Le PER (Plan d’Epargne Retraite) est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un complément de revenu pour la retraite. Contrairement à l’assurance-vie, qui est plutôt orientée vers la transmission de patrimoine, le PER est spécialement conçu pour la préparation de la retraite. Vous voulez en savoir plus sur le PER retraite, ses avantages fiscaux, les différents types de PER existants et comment choisir le PER qui correspond le mieux à vos besoins ? On en parle dans ce billet.
Les avantages fiscaux du PER retraite
Probablement la question que vous vous posez actuellement, c’est : est-ce intéressant d’ouvrir un PER ? Le PER retraite présente de nombreux avantages fiscaux. Tout d’abord, les versements effectués sur un PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite d’un plafond, qui dépend du type de PER choisi. Cette déduction fiscale permet de réduire votre impôt sur le revenu en cours d’année.
De plus, les intérêts et les plus-values réalisées sur un PER ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant que le capital reste investi sur le PER. Cette exonération fiscale permet de bénéficier d’un effet de levier sur votre épargne en limitant l’impact de la fiscalité sur vos gains.
Enfin, au moment de la sortie en rente ou en capital, seule une partie de la somme perçue est soumise à l’impôt sur le revenu, ce qui permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Les différents types de PER
Il existe divers types de PER sur le marché. Ils présentent chacun des spécificités et des avantages différents. Voici les principaux types de PER existants :
- Le PER individuel : c’est le PER le plus courant. Il permet de se constituer une épargne à son rythme, en effectuant des versements réguliers ou ponctuels. Il est ouvert à tous, sans conditions de revenus ou de professions.
- Le PER collectif : il est proposé par les entreprises à leurs salariés. Il permet de bénéficier de versements de l’employeur en complément des versements du salarié. Les sommes investies sur le PER collectif sont bloquées jusqu’à la retraite.
- Le PER obligatoire : il est proposé aux travailleurs non-salariés (TNS) ou aux professions libérales. Il est obligatoire pour certaines professions, comme les avocats, les médecins ou les dentistes.
- Le PER assurance : il est proposé par les compagnies d’assurance. Il permet de bénéficier d’une gestion pilotée de votre épargne et d’un choix de supports d’investissement plus large.
Comment choisir son PER ?
Pour choisir le PER qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez prendre en compte quelques critères :
- Le type de PER : en fonction de votre situation professionnelle et de vos objectifs, vous devrez choisir le type de PER le plus adapté.
- Les frais : les frais de gestion, les frais d’entrée et les frais de sortie peuvent varier d’un PER à l’autre. Il est important de bien comparer les différents PER pour choisir celui qui offre les frais les plus compétitifs.
- Les supports d’investissement : Les supports d’investissement : chaque PER propose un choix de supports d’investissement différents. Certains PER proposent des supports en actions, d’autres en obligations ou en immobilier. Vous devez choisir les supports d’investissement qui correspondent à votre profil d’investisseur et à votre appétence au risque.
- La gestion pilotée : certains PER proposent une gestion pilotée de votre épargne, c’est-à-dire que la gestion de votre portefeuille est confiée à des professionnels de la finance. Cette option peut être intéressante si vous ne disposez pas des connaissances nécessaires pour gérer votre épargne vous-même.
- Les garanties : il existe des PER qui proposent des garanties en cas de décès ou d’invalidité. Prenez le temps de vérifier les garanties proposées pour choisir le PER qui offre la meilleure protection à vos proches en cas d’imprévu.
Que faut-il retenir ?
Le PER retraite est un placement avantageux pour préparer votre avenir. Il permet de bénéficier d’avantages fiscaux attractifs et de se constituer un complément de revenu pour la retraite. Pour choisir le PER qui correspond le mieux à vos besoins, il faut prendre en compte quelques critères, tels que le type de PER, les frais, les supports d’investissement, la gestion pilotée et les garanties proposées. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque ou de votre assureur pour découvrir les différentes offres de PER disponibles sur le marché.
